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篇一：国际金融-知识点总结第一章：外汇与国际收支
（一）外汇 （Foreign Exchange）
1.外汇概念
A． 广义——以外国或以外国货币表示的、能用来清算国际收支差额的资产。
我国《外汇管理条例》中规定外汇的具体范围包括：(一)外国货币，包括纸币、铸币；(二)
外币支付凭证，包括票据、存款凭证、邮政储蓄凭证等；(三)外币有价证券，包括政府
债券、公司债券、股票等；(四)特别提款权、欧洲货币单位；(五)其他外汇资产。
Ｂ．狭义——指以外币表示的用于国际结算的支付手段。（由于外币现钞、外币有价证券、黄金
不能直接用于国际结算，不能视为狭义上的外汇。）
２．成为外汇的条件
Ａ．以外汇表示的资产Ｂ．具有真实的债权和债务基础Ｃ．自由兑换性
３．外汇的作用
Ａ．充当国际结算的支付手段Ｂ．促进国际贸易和国际资本流动Ｃ．体现一国的国际经济地位
（二） 国际收支
1．概念
国际收支—— 一国居民与外国居民在一定时期内各项经济交易的货币价值的总和。
居民—— 在国际收支统计中，居民是指一个国家的经济领土内具有一定经济利益中心的经济单
位。
经济交易——其反映的内容是以货币记录的交易，以交易为基础。
包括四类：
A．交换，即一交易者向另一交易者提供一宗经济价值并从对方得到价值相等的回报。
Ｂ．转移，即一交易者向另一交易者提供经济价值，但未得到补偿。
Ｃ．移居，指一个人把住所从一经济体搬到另一经济体的行为，此会使该人原有对外资产负
债关系发生变化
Ｄ．其他根据推论而存在的交易
国际收支平衡表——将国际收支按照特定账户分类，根据一定的原则用会计方法编制出来的报表。2。.账户设置：
经常账户：对实际资源在国际间的流动行为进行记录
（货物：通过海关进出口的货物，如商品；服务：又称无形贸易，如旅游、运输、电影、音像 收入：包括职工报酬、投资收益（银行、债券、股票利息）经常转移：如捐款、侨民汇款、战争赔款）
资本与金融账户：指对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，记录资本的流入与流出。
资本账户：包括资本转移和非生产、非金融资产的收买和放弃（各种无形资产如专利、版权、
土地、地下矿藏等）
金融账户：一经济体对外资产和负债所有权变更的所有权交易 （直接投资：如直接设置分支
机构、购买一定比例股票（25%） 证券投资：购入股本证券和债券；其他投资：如贸易信贷、货币存款等；资产：货币当局的外部资产）
错误与遗漏账户：人为设立的抵消账户，据IMF统计经验，其差额超过5%，可以认为国际收支平衡表中存在统计问题
3．记账原理：
贷方：引起本国从外国获得外汇收入的交易,引起本国外汇供给增加的交易。
借方：引起本国对外国有外汇支出的交易，引起本国外汇需求增加的交易。
（三） 国际收支不平衡的调节：
国际收支不平衡——即指自主性交易的不平衡。
自主性交易：指那些基于商业动机或其他考虑而独立发生的交易。如企业为获利进行的对外投资、个人的旅游。
补偿性交易：指为调节自主性交易所产生的国际收支差额而进行的各项交易。如为弥补逆差而出现的政府主动向国际信贷组织借入资金的行为。
国际收支不平衡的原因
１．周期性不平衡２．结构性不平衡３．货币性不平衡４．收入性不平衡５．过度债务性不平衡６．临时性不平衡
国际收支不平衡的影响：
1.国际收支逆差的影响:
Ａ．本国汇率下跌，严重时会导致本币汇率急跌；Ｂ．政府弥补逆差的行为导致本国外
汇储备减少，甚至枯竭；Ｃ．出口的减少引起国内企业销量减少，引发失业和国民收入增长率下降；Ｄ．外汇供给的减少使国内货币紧缩，利率水平上升，影响经济增长。
２．国际收支顺差的影响:
Ａ．本国汇率上升，本币升值对出口不利；Ｂ．政府干预本币升值的行为将导致本币供
给量增加，有通胀风险；Ｃ．资本与金融账户的顺差形成本国外债，过多的外债且利用效率不高时，有可能导致外债偿付性危机；Ｄ．过大的顺差在资源有限的情况下使本国供给减少；Ｅ．加剧国际摩擦。
（四）国际储备及其管理：
1．国际储备概念
狭义——指一国货币当局所持有的、能随时用来支付国际收支差额，干预外汇，维持本币汇率稳定的国际间可接受的流动性资产，属自有储备。
广义——包括自有储备和借入储备，其中借入储备是指一国政府在国际金融市场上筹措资金的能力，两者之和称为国际清偿力（International liquidity）。
2．特点：A.具有流动性 B.世界各国普遍接受C.具有无偿占有权
3．作用： 弥补国际收支逆差，维持本国货币汇率稳定，国际保证
4.国际储备的构成
自有储备： ⑴ 黄金储备：一国政府持有的货币性黄金，黄金以其贵金属特性及发达黄金市场保持其作为国际储备资产的地位。
⑵ 外汇储备：主要形式是国外银行存款及外国政府债券，是现今国际储备的主体。储备币种有
多元化趋势，但美元仍占主体。
⑶ 在IMF的储备头寸
又称为普通提款权，是IMF的成员国在IMF中所存放并可调用的头寸。具体包括会员国向基金组织缴纳份额中的外汇部分的余额和基金组织用去的本国货币持有量部分。
⑷ 特别提款权SDR该国在IMF特别提款权账户上的贷方余额。
是基金组织对成员国根据其份额分配的，可用以归还基金组织贷款和会员国政府之间偿付国际收支逆差的一种帐面资产。A．由IMF人为分配给会员国并只能由会员国中央银行持有的信用资产；Ｂ．只能用于官方结算或向其他会员国换取可兑换货币，不能直接用于贸易和非贸易支付。
借入储备： 该国从基金组织、从外国政府和中央银行以及从国际金融市场所能获得的能用以对外支付的各种借款。如：备用信贷、互惠信贷协定及本国商业银行的对外短期可兑换资产等。
5．国际储备的管理
1．规模管理⑴ 对外贸易状况（国际储备/进口额 20％-40％、国际储备/外债总额 50％）⑵ 汇率制度的选择⑶ 外汇管制程度⑷ 对外融资能力⑸ 本币的国际地位
最适国际储备量是一个很难确定的变量，我们最好将其视为这样一个区域值：即以保证该国最低限度进出口贸易总量所必需的储备资产量（经常储备量）为下限，以该国经济发展最快时可能出现的外贸量与其他金融支付所需要的储备资产量（亦称保险储备量）为上限。
2．结构管理：国际储备的结构管理，就是如何确定黄金储备、各种储备货币、储备头寸和特别提款权之间的数量构成比例，使储备资产符合安全性、灵活性和盈利性原则。
⑴ 黄金储备管理：总的说来，各国对黄金储备的管理方式都较为保守，倾向于保持原来的储备量不变。（2）储备货币管理(安全性、灵活性和盈利性) A.在储备货币的品种选择上，应尽可能地增加有升值趋势的―硬‖货币的储备量，减少有下跌趋势的―软‖货币的储备量。B.根据各种储备货币汇率波动的幅度进行选择，尽可以增加汇率波动幅度较小的货币储备量，减少汇率波动幅度较大的货币储备量。C.储备要与用于经常性国际结算和干预外汇市场所需要的货币保持一致。D.以变现能力划分,将储备资产持有形式分为三类——现金、活期存款、短期国债、中期债券、长期投资工具
第2章外汇汇率与汇率制度
一、汇率及汇率的标价方法
１．汇率（Exchange Rate）、外汇行市、汇价——用一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比率。
２．汇率的标价方法
Ａ．直接标价法——用标准单位（1或100个单位）的外国货币作为基准,折算为一定数额的本国货币。例如：1美元= 6.6905 人民币元（2010.10.07）
B．间接标价法——用标准单位（1或100个单位）的本国货币作为基准,折算为一定数额的外国货币。例如：1人民币元= 0.1495 美元（2010.10.07）
国际外汇市场上只有少数采用间接标价法的货币,常见如英镑、欧元等
C．美元标价法——用标准单位（1或100个单位）的美元作为基准,折算为一定数额的其它国家货币。例如：1美元= 82.37日元（2010.10.07）1美元= 0.6278 欧元
D．惯用语
① 点(point)：右起第一个数位,即0.0001为一点
例如：１欧元＝9.3691 人民币元(10.07) １欧元＝ 9.2621 人民币元(10.06)
10月7日欧元对人民币汇率提高了1070点 (9.3691-9.2621=0.1070)
注:日元例外,日元0.01为1点
② 升值/贬值、上浮/下浮
例如: １欧元＝9.3691 人民币元(10.07)１欧元＝ 9.2621 人民币元(10.06)
10月 7号欧元升值/上浮,人民币贬值/下浮
3。汇率的种类
１．按银行业务划分 Ａ.买入汇率和卖出汇率Ｂ.中间汇率 Ｃ.现钞价
2．按外汇交易工具划分
Ａ.电汇汇率——用电讯通知付款的外汇价格。
Ｂ.信汇汇率——用信函通知付款的外汇汇率。
Ｃ.票汇汇率——在兑换各种外汇汇票、支票和其他票据时所采用的汇率。
3．按外汇交易收付时间划分
Ａ.即期汇率——交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率。
Ｂ.远期汇率——双方达成外汇买卖协议后，在未来某一天进行交割的汇率。
4．按汇率计算方法划分
Ａ.基础汇率——一国货币对国际上某一关键货币（美元）确定的比价。
Ｂ.交叉汇率——通过两种不同货币与关键货币的汇率间接地计算出两种不同货币之间的汇率。
5．按外汇管理松紧划分
Ａ.法定汇率——指官方（央行）所规定的汇率
Ｂ.市场汇率——在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率。
6．按汇率用途划分
Ａ.单一汇率——一国对外仅有一个汇率，或本币对各种外币的即期外汇交易的买卖价不超过2%。
Ｂ.多种汇率/复汇率——一国对某一外国货币的汇价因用途及交易种类的不同而规定有两种或两种以上的汇率。
二、影响汇率的因素及汇率变化的经济效应
1。汇率决定的基础
1.金本位制—铸币平价
2.纸币本位制——法定平价
2．影响汇率变化的主要因素
1．各国的经济实力和宏观经济政策
例如：经济增长速度快于他国，本币升值；货币供给宽松，物价上涨，本币贬值；货币供
给紧缩，利率上升，本币升值；
2．国际收支状况
例如：国际收支顺差，本币升值；国际收支逆差，本币贬值；
3．通货膨胀率 例如：通货膨胀，本币贬值……
4．利率水平例如：本国利率水平高于他国，资本内流，本币升值……
5．市场预期心理 例如：预期本币升值，本币升值……（投机心理）
6．各国汇率政策和对市场的干预
7．政治因素
3．汇率变化的经济效应
1.汇率变动对国内经济的影响
A.汇率变动对国内物价的影响
汇率下降→进口商品价格上涨→物价上涨
汇率下降→外币购买力增强→加大对出口品的购买→
→物价上涨
B.汇率变动对国民收入与就业的影响
汇率下降→出口增加→国民收入增长、就业增加
2．汇率变动对一国对外经济的影响
A.汇率变动与对外贸易
汇率下降→扩大出口（商品、劳务、服务），抑制进口
B.汇率变动与资本流动
汇率下降→资本撤离（贬值持续）、资本流入（币值稳定后）
C.汇率变动对官方储备的影响
汇率下降→出口增长→官方储备增长
汇率下降→资本外流→官方储备减少
三、主要汇率决定理论
（一）购买力平价（1922 /卡塞尔）
1.开放经济下的一价定律
如果不考虑交易成本等因素，同种可贸易商品在各地的价格都是一致的，我们可将可贸易商品在不同地区的价格之间存在的这种关系称为―一价定律‖（LaF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃
(特点)a.美元与黄金挂钩；b.IMF成员国货币与美元挂钩
③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币
信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。
我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；
M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保(转 载于:模型的利率决定：由英国经济学家希克斯首先提出、美国经济学家汉森加以发展而形成的IS-LM模型，IS-LM分析模型，是从整个市场全面均衡来讨论利率的决定机制的。
影响利率的因素 ：1、经济因素：经济周期、通货膨胀、税收2、政策因素：货币政策（三大工具）；财政政策；汇率政策
3、制度因素：利率管制程度
利率的作用①一般作用：利率在宏观经济活动中的作用；调节社会资本供给；调节投资；调节社会总供求
利率在微观经济活动中的作用：激励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人的金融资产投资
利率发挥作用的环境条件：1、限制利率发挥作用的因素：利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性
2、利率发挥作用的条件：市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构 票据承兑：是指汇票付款人或指定银行在汇票上记载一定事项承诺，到期支付票款的票据行为。又称短期政府债券市场，是政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。是货币市场仲最重要得组成部分之一。
(正回购方)在出售一笔证券给证券购买方（逆回购方）时，交易双方签订协议，约定在次日或约定日期，以出售价格加若干利息购买该笔证券。（贱卖贵买）
第三章 金融市场
金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
金融市场的构成要素：（主体）1.政府部门2.企业3.居民个人4.存款性金融机构5.非存款性金融机构6.中央银行
( 客体) 金融工具:主要包括票据(支票、汇票、本票)大额可转让定期存款单、国库券基金债券股票及各种衍生金融工具。
金融市场的功能：（一）融通资金（二）优化资源配置（三）调节经济（四）反映经济（五）确定价格 （市场交易量大，资金大） 1年以上的中长期资金借贷市场，主要是债券市场和股票市场。（融资期限长，流动性较差，风险大收益较高）
按交易内容可以分为同业拆借市场、票据市场、国库券市场、回购协议市场、可转让大额定期存单市场
同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。
股票种类：1.按股东承担风险和享有收益的大小分为普通股和优先股2.按票面是否记载股东姓名分为记名股和无记名股3.按是否在股票票面上载有一定金额分为票面额股和无票面额股。
投资基金的概念：通过发行基金股份，将投资者分散的资金集中起来由专业投资基金管理，以风险分散原则为指导，在金融市场上进行投资，并将投资收益分配给基金持有者的一种投资机构。
投资基金的特征： （1）集合投资 （2）分散风险（3）专业理财 （4）流动性强
投资基金的种类：
（1
（2）按组织形式分类：
签订基金契约的形式，发行收益凭证而设立的一种基金。
（3
是以净资产的稳定、可观的收入及适度的成长为目标的投资基金。具有双重投资目标，风险适中。
（4）按投资对像分类：股票基金、债券基金、货币市场基金、衍生基金、对冲基金、指数基金。
金融衍生工具市场概述：
（1
（2）金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交割方式) 买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。
（3
（4）金融互换：指交易双方约定在未来某一时间相互交换资产的协议。
第四章 金融机构体系
金融机构：专门从事各种金融活动，为实现资金融通而服务的经济实体。
西方国家的金融机构体系：
的货币信用政策，对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行。发行的银行、银行的银行、政府的银行。
（三）各类专业银行：是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。主要包括：⒈开发银行2.投资银行3.进出口银行4储蓄银行
5.农业银行6.不动产抵押银行
(四)非银行金融机构:主要包括1.保险公司2.信托投资公司3.信用合作社4.租赁公司5.财务公司6.投资公司
中国的金融机构体系:
我国金融机构体系形成的以中央银行为核心,以商业银行和政策性银行为主体,多种金融机构并存,分工协作的格局.按其地位和功能大致分为四大类
（一）金融体系的领导机构,即中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管
理委员会。
（二）银行，包括政策性银行和商业银行（国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行）
（三）非银行金融机构，主要包括保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、投资基金等。
（四）在中国境内开办的中外合资金融机构和外资金融机构。
我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？
（1）相同点：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；
④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。
（2）不同点：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金―大锅饭‖体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。
第二节 商业银行
商业银行的性质：以利润最大化为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供各种服务的金融企业 基本职能：1、信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务 5.调节经济
基本类型：1.全能型2.职能分工型
商业银行的组织形式1.单一银行制2.总分行制（二级分行制）3.银行控股公司制4.连锁银行制
商业银行的业务
（一）商业银行的负债业务1.自有资本 2.存款（1）活期存款（2）定期存款（3）储蓄存款
3.借款（1）同业拆借 （2）向中央银行借款 （3）回购协议 （4）国际货币市场借款 （5）发行金融债券
（二）商业银行的资产业务1.现金资产 2.贷款 3.投资
（三）商业银行的其他业务1.中间业务（1）结算业务（2）代理业务（3）信托业务（4）租赁业务（5）银行卡业务（6）咨询业务
2.表外业务（1）贸易融通业务（2）金融保证业务（3）金融衍生产品业务
商业银行的经营原则：
1.盈利性：是商业银行经营活动的最终目标，能否盈利直接关系到银行的生存和发展，是银行从事各种活动的动因。
2.流动性：银行能够随时满足客户提款和清偿要求及各种合理的资金需求的能力。
3.安全性：是指银行在经营中要尽可能避免使资产遭受风险损失。
第三节 中央银行
性质：是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行监督管理的特殊的金融机构。职能：1．发行的银行：独占货币发行权；调节货币供应量，稳定币值
2．银行的银行：集中存款货币银行的存款准备；充当最后贷款人；组织全国的资金清算
3．政府的银行；代理国库；为政府融通资金提供信贷支持；作为政府的金融代理人代办各种金融事务；充当政府金融政策的顾问和参谋
类型：1．单一中央银行制度
是指一个国家内只设立一家高度集权的中央银行。如英国、日本、法国、中国等国家
2．复合中央银行制度
国家不设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制。如美国、德国等。
3．准中央银行制度
在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局
4．跨国中央银行制度
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。欧洲中央银行
第五章 货币均衡理论
（一）中国古代的货币需求思想：按每人平均铸币多少即可满足流通需要的思路，一直是中国控制铸币数量的主要思路。直至建国前夕，在有的革命根据地议论钞票发行时，仍然有人均多少为宜的考虑
（二）古典经济学到马克思关于流通中货币量的理论：1.西欧，许多古典经济学家早就注意到了货币流通问题，并作了多方面的理论分析。如货币数量论，如商品流通决定货币流通的观点，等等。
2.马克思关于流通中货币量的分析，后人多用―货币必要量‖的概念来表述。假设条件是完全的金流通。
公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币流通速度三因素。
基本公式是：
3.马克思在论证此问题时有两个极其重要理论前提：
⑴商品是带着价格进入流通的；⑵在该经济中存在着一个数量足够大的黄金贮藏。
4.马克思进而分析了纸币流通条件下货币量与价格之间的关系：
在纸币为惟一流通手段的条件下，商品价格水平会随纸币数量的增减而涨跌。
（三）费雪方程式
1.交易方程式：这一方程式在货币需求理论研究中是一个重要的阶梯。
以M为一定时期内流通货币的平均数量；V为货币流通速度；p为各类商品价格的加权平均数；T为各类商品的交易数量，则有：
MV＝pT
2.费雪分析：在这三个经济变量中，M是一个由模型之外的因素所决定的外生变量；V由于制度性因素在短期内不变，因而可视为常数；交易量T对产出水平常常保持固定的比例，也大体稳定的。因此，只有p和M的关系最重要：p的值特别是取决于M数量的变化。
3.费雪虽然关注的是M对ppTM??4.费雪方程式没有考虑微观主体动机的影响。
（四）剑桥方程式
剑桥学派，在研究货币需求时重视微观主体的动机。认为，处于经济体系中的个人对货币的需求，实质是选择以怎样的方式保持自己资产的问题。每个人决定持有货币多少，有种种原因；但在名义货币需求与名义收入水平之间总是保持一个较为稳定的比例关系。对整个经济体系来说，也是如此。因此有：
费雪方程式与剑桥方程式的差异
⑴费雪方程式强调的是货币的交易手段功能;剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。
⑵费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。
⑶费雪方程式是从宏观角度用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则是从微观角度进行分析，认为人们对于保有货币有一个满足程度的问题。但保有货币要付出代价，这就要在比较中决定货币需求。特别是利率的作用已成为不容忽视的因素之一。
（五）凯恩斯的货币需求分析
凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求动机的分析。三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。
2.投机动机分析是凯恩斯货币需求理论中最有特色的部分。他论证，人们保有货币除去为了交易需要和应付意外支出外，还是为了储存价值或财富。
3.可用于储存财富的资产有二：货币与债券。
货币是不能产生收入的资产；债券是能产生收入的资产。但持有债券，则有两种可能：如果利率趋于上升，债券价格就要下跌；利率趋于下降，债券价格就要上升。
如果持有债券的收益为负，持有非生利资产——货币——就优于持有生利资产；反之，对货币需求减少，对债券的持有量则会增加。
4.关键在于微观主体对现存利率水平的估价：预期利率水平下降，从而债券价格将会上升，人们必然倾向于多持有债券；反之，则倾向于多持有货币。
5.因此，投机性货币需求同利率负相关。
（六）弗里德曼的货币需求函数
1.弗里德曼的一个具有代表性个货币需求函数：
2.恒久性收入y
是弗里德曼分析货币需求中所提出的概念，可以理解为预期未来收入的折现值，或预期的长期平均收入。
篇三：国际金融课程感受总结
公选课课程设计-国际金融
国际金融课程感受
经过十四周的学习，国际金融课程就这样结束了。虽然课程学习时间较短，但还是收获了不少的东西。
回想当时我国际金融为公选课是有两个重要原因的。虽然我读工科，可是我们的生活处处跟经济有关。有一段时间，我在外面一家电信公司实习，了解到公司产品的营销策略以及产品的最低报价，后来跟一家超市合作销售，但由于资金的问题，实施过程遇到很多的麻烦。从这段经历了解到银行金融交易行业的重要性，从此对经济方面的知识感兴趣了。我家住在开发区，周边很多家庭由于政府征地而一夜暴富，都有好几百万征地补偿金。由此，我思考了一个问题，假如我也有这样一笔钱，对于我们这些农民家庭，将土地换成金钱，没有耕地，父母就相当失业了，假如不好好利用的话，也很难保证以后的生活，我是否终究能处理妥当？虽然他们手上有好几百万可由于没有金融知识，只好把钱存到银行，再通过利率带来一点点收益。可我认为中国大陆物价不断猛涨，现在手里的一百万能买到的东西，可以后就未必能买到了。这就是中国人民币相对外汇来讲是升值，可是对境内来讲可以说贬值了。所以，我选择了这门国际金融公选课。
之前我看过一些关于金融管理、经济学的书籍，里面有很多专有名词，读起来有点闷，所以我以为这门课程也是沉闷的。可是我们被老师的旁征博引的讲课方式吸引了，还有就是摆脱ppT枯燥乏味的照本宣科，直接在黑板板书，课堂
互动，这样使得课堂生动起来。经过这段时间的学习，之前对金融没怎样认识，现在有了一定的了解。现在我说说这段时间我们学习的内容以及个人的一些感受。
首先我们学习的主要内容，1.人民币的定义和汇率；2.外汇及外汇市场；3.远程外汇交易；4.套利和套汇；5.期货及其期货功能；6.期权。
通过学习这门课程，我们能利用相关的知识解析到中国某些经济现象。现在有很多外资公司撤资中国大陆转移到东南亚等地方，由于在中国成本的不断升高，很多外企不得不转移到其他低成本的地方。其中，廉价劳动力可能是一个原因。还有一个重要原因就是人民币升值的问题。假如美国公司在中国设厂生产，需要在中国购买原材料，本来100美元可以买到的东西，由于人民币升值了，相对来说，美元贬值了，那么美国公司就需要支付更多的美金，这样就会导致成本的升高。或者这间公司可以跟银行签一份远期外汇合约，尽量减低汇率波动所带来的经济损失，可外资公司考虑成本严重升高的问题，从而撤资中国大陆。
还有就是汇率中国的进出口比例问题。例如，一件价值100元人民币的商品，如果美元对人民币汇率为8.25，则这件商品在国际市场上的价格就是12.12美元。如果美元汇率涨到8.50，也就是说美元升值，人民币贬值，则该商品在国际市场上的价格就是11.76美元。商品的价格降低，竞争力增强，肯定好卖，从而刺激该商品的出口。反之，如果美元汇率跌到8.00，也就是说美元贬值，人民币升值，则该商品在国际市场上的价格就是12.50美元。高价商品肯定不好销，必将打击该商品的出口。同样，美元升值而人民币贬值就会制约商品对中国的进口，反过来美元贬值而人民币升值却会大大刺激进口。
正是由于汇率的波动会给进出口贸易带来如此大范围的波动，因此很多国家和地区都实行相对稳定的货币汇率政策。中国大陆的进出口额高速稳步增长，在很大程度上得益于稳定的人民币汇率政策。
经济的波动会与我们生活息息相关，经过国际金融的学习，我们了解到关于国家经济与国际经济情况，而经济的发展情况会影响产业结构，这对我们毕业将要选择哪个行业领域有着重要指引作用。同时了解金融知识，以后投资或理财起有一定的帮助作用。
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金融海啸美国金融危机总结范文
2008金融海啸美国金融危机（又叫次贷危机）金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。是由最初的次贷风暴引起的，后由于各金融衍生工具导致次贷风暴恶化，各种金融机构均卷入其中，导致美国金融体系瘫痪。
次贷，就是次级贷款，专门贷款给信誉不高，但是有房产可以做抵押的人群的，贷款时房价很高，很多人还不了款，银行就收走了他们的房屋，但之后房价骤跌，银行就亏了；同时，为银行分担风险的什么保险公司啊，什么投资银行啊，也就跟着倒了。
根本的原因是美国现有的金融体系出现了不可回避的问题。 主要的起因是2007年开始的次贷危机的延续。 008金融危机的幕后元凶
元凶一：过度消费的投资者正是无限制扩张的消费和透支欲在背后使坏。美国依靠资本市场的泡沫来维持消费者的透支行为，市场被无节制地放大了。
元凶二：腰包鼓鼓的金融从业者 华尔街打着金融创新的旗号，推出各种高风险的金融产品，不断扩张市场，造成泡沫越来越大。
元凶三：睁眼闭眼的监管者美国较为宽松的监管制度一定程度上也导致了这次风波，而整个监管体制显然已经无法跟上金融创新的速度。
元凶四：百依百顺的亚洲国家亚洲国家的传统经济增长模式，给了美国实施宽松的货币政策且输送流动性的无限动。
最根本原因：是美国房价下跌引起的次级贷款对象的偿付能力下降。而全球失衡达到无法维系的程度是本轮房价下跌及经济步入下行周期的更深层次原因机，让其有足够的流动性。
有着158年辉煌历史的雷曼兄弟公司轰然倒下，美林集团易主美国银行，大摩也传寻求合并，华尔街五大投行只有高盛仍在正常营业；保险巨头美国国际集团(AIG)终获政府援手；
再加上金本位制的瓦解和凯恩斯主义的流行，与货币匮乏相适应的低股价时代于是一去不复返了。从那以后，积极投资之风开始盛行，华尔街也进入了大踏步发展的时代。而名目繁多的金融衍生品，正是在这之后开始大量出现的，特别是80年代之后。金融界给这些金融衍生品起了一个很有诱惑力的名字——金融创新！从各种债券、股票、各种各样的指数期货，到类似于“美国抵押贷款支持债券（MBS）”等等这样的看的人一头雾水的专用名词比比皆是。以至于到今天，令人眼花缭乱的金融衍生品，多到连华尔街投行里的顶尖分析师都不能完全掌握，更别说美联储里那些有些秃顶的经济学家了。
到底什么是金融衍生品呢？
我想给大家举个例子：A自然人想买一幢房子，于是向B公司贷款，B公司觉得A的信用等级并不保险，但又不想丧失这次交易的机会，于是B依然把贷款贷给了 A，并把很多很多类似于A这样的情况的贷款债权，集中打包后，全部以比较低的价格卖给了C公司，C是一个上市公司，专门从各个类似于B这样的企业以低价收购债权的，等着A偿还了贷款后赚取其中的差价。D公司是一家投资银行，他对C公司的未来收益情况比较看好，但又不敢冒然投资，于是就以认购权证的方式，购买了C公司发行的权证，也就是说，D投行在今后的某一天，可以以某一个特定的价格，购买C公司的一定数量的股票。但D投行自己也需要流动资金，于是就把这些权证再质押给E银行，套取一定数量的中短期贷款。而E银行为了更多的投资机会，又发明了一种企业债券，并向全社会公开发行。。。
2008金融危机产生的影响：
金融危机席卷全球 成都现农民工“返乡潮” 农民工：不晓得啥是“金融危机”，只知企业先降薪后裁人。劳务市场：近期农民工求职者同比上涨30% 成都现抑郁症患者，工作丢女友吹都怪金融危机失恋了，金融危机害的；股票被套牢了，金融危机引起的；公司倒闭了，金融危机触发的……
－－看全国各地的变化：视频网站六间房裁员三分之二，六间房整体员工规模将从200人减至60人，其中200人为六间房全国范围的总人数。全国工资性收入大幅回落，国内出现降薪潮有7成公司不打算招新员工了，8成人暂时不打算跳槽了，09届毕业生有590万，加上未就业的往届毕业生，总共有600万在挣扎。据悉，武钢、宝钢都在酝酿降薪，其中武钢员工拟降20%。稍前的消息是万科、中原降薪裁员，东航、南航降薪裁员，波导、夏新被迫削减人力成本，中石油大幅裁员……
降薪裁员已波及房地产、航空、石化、电力、IT、证券、金融、印刷等一系列行业。而最无招架能力的是外出打工的中西部民工，四川、安徽、河南等省都不同程度出现了民工返乡潮。
各国举措一览
中国 下调存款准备金率和存贷款基准利率 10月9日起暂免征收个人储蓄存款利息税
美国 美联储联合其他五央行共同降息50基点 美联储9000亿输血银行体系欧盟 共同降息50基点 欧盟各国将提高最低存款担保额度欧洲央行加大对金融系统注资力度英国
英国宣布新救市方案 将动用五千亿英镑
经济危机恢复时间即对中国影响：
世界经济的恢复时间需要看美国和欧洲,特别是美国的治理能力.据估计奥巴马上台的话,民主党的擅长经济的优势将有利于美国经济的复苏.但由于小布屎的烂摊子太烂了,要在一两年内恢复到前年的水平不那么容易,更别说恢复到克林顿时期了.
预计在美国是2年到3年.在中国和欧洲要恢复的快一些. 估计在中国会持续一两年，因为中国资本项目的自由兑换还没有放开，金融危机对中国的冲击不很大，也就是说，主要是心理上的影响大于实际影响，实际的影响只是出口减少了一些，造成靠出口业务维持运营的企业受损。中央政府所投入的4千万亿RMB，用于扩大内需，加强基础设设建设，刺激消费，提升购买力，实际上获利最多的是国有企业，而中小企和私营企业只能分到一小杯羹。
学习金融总结
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篇一：培训学习心得体会新型培训班学习心得体会
----XXXXXXX
由自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委联合安排，我有幸于今年XX月XX日至XX月XX日在XX大学参加“XXX区新型金融机构党组织书记专题培训示范班”。短短五天的紧张培训的确令我获益匪浅。
首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了九个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“金融风险管理”，也包括有宏观方面课题，如“社会主义核心价值观”、“企业文化与执行力”、“宏观经济形势”，党建工作的知识，像“做好新形势下非公企业党建公司”、“党性修养及党员管理”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“关于当前金融几个热点问题的看法”、“网络时代金融企业如何与媒体打交道”等等，担任授课人员既有中央领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们从事金融工作的管理人员真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，
汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的学员，分别来自XXXX区各家新型金融机构，虽然说我们大家都在同地区工作，但毕竟各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过这次培训，使我对今后如何开展公司业务和高效做好工作有了进一步认识和了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们新型金融机构管理人员搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进新型金融机构稳步发展的有益通道。
其次，通过这次学习使我对党的性质有了更进一步的了解。中国共产党是中国工人阶级的先锋队,同时是中国人民和中华民族的先锋队,是中国特色社会主义事业的领导核心。中国共产党始终代表中国先进社会生产力的发展要求,中国先进文化的前进方向,中国最广大人民的根本利益,是我们党的立党之本,执政之基,力量之源。同时让我对党建、党性及党员管理与发展有了充分的认识和了解，非公有制企业党组织要实现业主认可、员工认知、党员认同的目标，做到有为有位，就要探索建立一套符合非公有制经济特点，有利于非公有制企业党组织更好发挥作用的运作机制，把企业优秀党员培养推荐成为企业管理干部，实行党组织与董事会、经理等企业决策机构交叉任职，提高党员在企业决策层中的比例，增强党组织参与决策的影响力、渗透力和可行性，这样才能更好的把党组织和企业团结起来，充分发挥党组织在企业中的积极作用。在这次授课中，让我明白了党性
的修养是一个党员领导干部的终生课题：坚定理想信念，坚守共产党人精神家园和追求；增强为民服务的意识，永葆共产党人的政治(来自:F成员国货币与美元挂钩
③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币
信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。
我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；
M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款
铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。内在价值。因此这些形式的货币被称为信用货币。主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。本位币具有 有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。辅币具有
第二章 信用与利息
信用的经济学定义： 就是以偿还和付息为特征的借贷行为。
第二节信用的主要形式 借贷双方不需要金融中介而直接形成的金融关系。如商业票据 企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为。借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用。
特征（1）以商品买卖为基础;（2）双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用;
（3）商业信用直接受实际商品供求状况的影响.
商业信用的形式： （1）商业票据 （2）赊销 （3）背书（4）票据贴现:
商业信用的作用和局限性 ：作用——对生产流通过程起着润滑剂作用
局限性——规模的局限性：方向的局限性;期限上的局限（短期资金融通） 业提供的信用。
特点 （1）以银行、金融机构作为信用中介，是一种间接信用;（2）是以货币形态提供的信用,无方向的局限；
（3）贷放的是社会资本,无规模局限；（4）在期限上相对灵活,可长可短.
（5）银行信用的主体与商业信用不同；银行信用的客体是单一形态的货币资本，是从产业资本循环中分离出来的货币资本
与商业信用的关系:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;
银行信用与商业信用是并存而非取代关系 以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，它的主要方式是通过金融机构等承销商发行公债，在借贷资本市场上借入资金；公债的发行单位则要按照规定的期限向公债持有人支付利息。
国家信用的形式：内债和外债；
国家信用的主要工具是国家债券（国库券、公债）。
国家信用的作用（1）调节国库年度收支的临时失衡;（2）调节财政收支,弥补财政赤字;（3）调节经济总量与结构;
（4）配合其他经济政策的实施 指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用，它以消费资料为对象的信用形式。消费信用主要有两种方式：赊销和消费贷款。赊销是通过分期付款和信用卡来进行的；消费贷款是由银行向消费者提供的。消费信用的形式①赊销——延期付款方式销售，到期一次付清货款。②分期付款——中长期消费信用。消费者只支付部分贷款，然后分期加息支付其余货款。多用于高档耐用消费品。③消费贷款——银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者发放贷款，定期偿还本息。
国际信用:国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切相关的信用形式。
2、国际信用的形式（1）出口信贷——买方信贷、卖方信贷：。（2）银行信贷（3）市场信贷（4）国际租赁（5）补偿贸易
（6）国际金融机构贷款
几种典型的信用工具:1、商业票据：含义、特点、分类。2、银行票据3、支票4、信用证5、信用卡6、股票：含义、分类。
7、债券：含义、特点、分类。
基本特征:1、偿还性2、收益性（名义收益率、即期收益率、实际收益率）3、流动性4、安全性
第四节 利息与利率
利率及其种类：（一）年利率、月利率、日利率（二）官方利率、公定利率与市场利率（三）固定利率与浮动利率
（四）基准利率与一般利率（五）长期利率与短期利率（六）名义利率与实际利率 按照市场规律自由变动的利率，既由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。贷期限较短或市场利率变化不大的情况。浮动利率：指在借贷期限内根据市场利率的变化定期调整的利率，多用于较长期的借贷及国际金融市场。指物价水平不变，从而货币的实际购买力不变时的利率。
利率的决定及其影响因素：
（一）马克思的利率决定理论；利息是利润的一部分，利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均利润率；实际利率理论注意的是实际因素，即生产率和节约在利率决定中的作用
（二）凯恩斯流动偏好利率理论：凯恩斯认为，利率是由货币需求与货币供给的数量决定的。货币需求又基本取决于人们的流动性偏好。他认为人们流动性偏好的动机有三个，即交易动机、预防动机和投机动机。利率决定于货币的供求关系，是人们保持货币的欲望（货币需求）与现有货币数量间（货币供给）的均衡价格。
（三）IS–LM模型的利率决定：由英国经济学家希克斯首先提出、美国经济学家汉森加以发展而形成的IS-LM模型，IS-LM分析模型，是从整个市场全面均衡来讨论利率的决定机制的。
影响利率的因素 ：1、经济因素：经济周期、通货膨胀、税收2、政策因素：货币政策（三大工具）；财政政策；汇率政策
3、制度因素：利率管制程度
利率的作用①一般作用：利率在宏观经济活动中的作用；调节社会资本供给；调节投资；调节社会总供求
利率在微观经济活动中的作用：激励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人的金融资产投资
利率发挥作用的环境条件：1、限制利率发挥作用的因素：利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性
2、利率发挥作用的条件：市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构 票据承兑：是指汇票付款人或指定银行在汇票上记载一定事项承诺，到期支付票款的票据行为。又称短期政府债券市场，是政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。是货币市场仲最重要得组成部分之一。
(正回购方)在出售一笔证券给证券购买方（逆回购方）时，交易双方签订协议，约定在次日或约定日期，以出售价格加若干利息购买该笔证券。（贱卖贵买）
第三章 金融市场
金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
金融市场的构成要素：（主体）1.政府部门2.企业3.居民个人4.存款性金融机构5.非存款性金融机构6.中央银行
( 客体) 金融工具:主要包括票据(支票、汇票、本票)大额可转让定期存款单、国库券基金债券股票及各种衍生金融工具。
金融市场的功能：（一）融通资金（二）优化资源配置（三）调节经济（四）反映经济（五）确定价格 （市场交易量大，资金大） 1年以上的中长期资金借贷市场，主要是债券市场和股票市场。（融资期限长，流动性较差，风险大收益较高）
按交易内容可以分为同业拆借市场、票据市场、国库券市场、回购协议市场、可转让大额定期存单市场
同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。
股票种类：1.按股东承担风险和享有收益的大小分为普通股和优先股2.按票面是否记载股东姓名分为记名股和无记名股3.按是否在股票票面上载有一定金额分为票面额股和无票面额股。
投资基金的概念：通过发行基金股份，将投资者分散的资金集中起来由专业投资基金管理，以风险分散原则为指导，在金融市场上进行投资，并将投资收益分配给基金持有者的一种投资机构。
投资基金的特征： （1）集合投资 （2）分散风险（3）专业理财 （4）流动性强
投资基金的种类：
（1
（2）按组织形式分类：
签订基金契约的形式，发行收益凭证而设立的一种基金。
（3
是以净资产的稳定、可观的收入及适度的成长为目标的投资基金。具有双重投资目标，风险适中。
（4）按投资对像分类：股票基金、债券基金、货币市场基金、衍生基金、对冲基金、指数基金。
金融衍生工具市场概述：
（1
（2）金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交割方式) 买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。
（3
（4）金融互换：指交易双方约定在未来某一时间相互交换资产的协议。
第四章 金融机构体系
金融机构：专门从事各种金融活动，为实现资金融通而服务的经济实体。
西方国家的金融机构体系：
的货币信用政策，对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行。发行的银行、银行的银行、政府的银行。
（三）各类专业银行：是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。主要包括：⒈开发银行2.投资银行3.进出口银行4储蓄银行
5.农业银行6.不动产抵押银行
(四)非银行金融机构:主要包括1.保险公司2.信托投资公司3.信用合作社4.租赁公司5.财务公司6.投资公司
中国的金融机构体系:
我国金融机构体系形成的以中央银行为核心,以商业银行和政策性银行为主体,多种金融机构并存,分工协作的格局.按其地位和功能大致分为四大类
（一）金融体系的领导机构,即中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管
理委员会。
（二）银行，包括政策性银行和商业银行（国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行）
（三）非银行金融机构，主要包括保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、投资基金等。
（四）在中国境内开办的中外合资金融机构和外资金融机构。
我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？
（1）相同点：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；
④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。
（2）不同点：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金―大锅饭‖体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。
第二节 商业银行
商业银行的性质：以利润最大化为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供各种服务的金融企业 基本职能：1、信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务 5.调节经济
基本类型：1.全能型2.职能分工型
商业银行的组织形式1.单一银行制2.总分行制（二级分行制）3.银行控股公司制4.连锁银行制
商业银行的业务
（一）商业银行的负债业务1.自有资本 2.存款（1）活期存款（2）定期存款（3）储蓄存款
3.借款（1）同业拆借 （2）向中央银行借款 （3）回购协议 （4）国际货币市场借款 （5）发行金融债券
（二）商业银行的资产业务1.现金资产 2.贷款 3.投资
（三）商业银行的其他业务1.中间业务（1）结算业务（2）代理业务（3）信托业务（4）租赁业务（5）银行卡业务（6）咨询业务
2.表外业务（1）贸易融通业务（2）金融保证业务（3）金融衍生产品业务
商业银行的经营原则：
1.盈利性：是商业银行经营活动的最终目标，能否盈利直接关系到银行的生存和发展，是银行从事各种活动的动因。
2.流动性：银行能够随时满足客户提款和清偿要求及各种合理的资金需求的能力。
3.安全性：是指银行在经营中要尽可能避免使资产遭受风险损失。
第三节 中央银行
性质：是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行监督管理的特殊的金融机构。职能：1．发行的银行：独占货币发行权；调节货币供应量，稳定币值
2．银行的银行：集中存款货币银行的存款准备；充当最后贷款人；组织全国的资金清算
3．政府的银行；代理国库；为政府融通资金提供信贷支持；作为政府的金融代理人代办各种金融事务；充当政府金融政策的顾问和参谋
类型：1．单一中央银行制度
是指一个国家内只设立一家高度集权的中央银行。如英国、日本、法国、中国等国家
2．复合中央银行制度
国家不设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制。如美国、德国等。
3．准中央银行制度
在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局
4．跨国中央银行制度
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。欧洲中央银行
第五章 货币均衡理论
（一）中国古代的货币需求思想：按每人平均铸币多少即可满足流通需要的思路，一直是中国控制铸币数量的主要思路。直至建国前夕，在有的革命根据地议论钞票发行时，仍然有人均多少为宜的考虑
（二）古典经济学到马克思关于流通中货币量的理论：1.西欧，许多古典经济学家早就注意到了货币流通问题，并作了多方面的理论分析。如货币数量论，如商品流通决定货币流通的观点，等等。
2.马克思关于流通中货币量的分析，后人多用―货币必要量‖的概念来表述。假设条件是完全的金流通。
公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币流通速度三因素。
基本公式是：
3.马克思在论证此问题时有两个极其重要理论前提：
⑴商品是带着价格进入流通的；⑵在该经济中存在着一个数量足够大的黄金贮藏。
4.马克思进而分析了纸币流通条件下货币量与价格之间的关系：
在纸币为惟一流通手段的条件下，商品价格水平会随纸币数量的增减而涨跌。
（三）费雪方程式
1.交易方程式：这一方程式在货币需求理论研究中是一个重要的阶梯。
以M为一定时期内流通货币的平均数量；V为货币流通速度；p为各类商品价格的加权平均数；T为各类商品的交易数量，则有：
MV＝pT
2.费雪分析：在这三个经济变量中，M是一个由模型之外的因素所决定的外生变量；V由于制度性因素在短期内不变，因而可视为常数；交易量T对产出水平常常保持固定的比例，也大体稳定的。因此，只有p和M的关系最重要：p的值特别是取决于M数量的变化。
3.费雪虽然关注的是M对ppTM??4.费雪方程式没有考虑微观主体动机的影响。
（四）剑桥方程式
剑桥学派，在研究货币需求时重视微观主体的动机。认为，处于经济体系中的个人对货币的需求，实质是选择以怎样的方式保持自己资产的问题。每个人决定持有货币多少，有种种原因；但在名义货币需求与名义收入水平之间总是保持一个较为稳定的比例关系。对整个经济体系来说，也是如此。因此有：
费雪方程式与剑桥方程式的差异
⑴费雪方程式强调的是货币的交易手段功能;剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。
⑵费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。
⑶费雪方程式是从宏观角度用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则是从微观角度进行分析，认为人们对于保有货币有一个满足程度的问题。但保有货币要付出代价，这就要在比较中决定货币需求。特别是利率的作用已成为不容忽视的因素之一。
（五）凯恩斯的货币需求分析
凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求动机的分析。三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。
2.投机动机分析是凯恩斯货币需求理论中最有特色的部分。他论证，人们保有货币除去为了交易需要和应付意外支出外，还是为了储存价值或财富。
3.可用于储存财富的资产有二：货币与债券。
货币是不能产生收入的资产；债券是能产生收入的资产。但持有债券，则有两种可能：如果利率趋于上升，债券价格就要下跌；利率趋于下降，债券价格就要上升。
如果持有债券的收益为负，持有非生利资产——货币——就优于持有生利资产；反之，对货币需求减少，对债券的持有量则会增加。
4.关键在于微观主体对现存利率水平的估价：预期利率水平下降，从而债券价格将会上升，人们必然倾向于多持有债券；反之，则倾向于多持有货币。
5.因此，投机性货币需求同利率负相关。
（六）弗里德曼的货币需求函数
1.弗里德曼的一个具有代表性个货币需求函数：
2.恒久性收入y
是弗里德曼分析货币需求中所提出的概念，可以理解为预期未来收入的折现值，或预期的长期平均收入。
篇三：金融专业毕业总结
弥足珍贵的大学生涯，已经在向我徐徐挥手告别，未知的生活正向我盈盈微笑。回望我所走过的道路，一切都是那么的记忆犹新，仿佛仍在继续。经常听到老人们感慨着“老了、老了，时间不等人啊！”，当时可能是懵懂状态，没有什么特别的感触，可到如今要离开生活了四年之久的大家庭，心中不知是何滋味。有悲伤、有不舍、有开心、又有期待。相信自己这几年的经历，会为以后的道路打好坚实的基础，在生活的磨练中也已逐渐走向成熟。似乎刚上大学时的欢乐心情和莫名兴奋还历历在目，刚步入学校军训的日子近在咫尺，一切都是那么新鲜，那么富有吸引力。大一时积极地参加各项活动，加入各种社团，尽情地体验这种期待已久的生活，充满了活力。大二大三的时候，心性稳定了许多，将更多的精力放到了专业课程的学习与思想的进步上；进入大四，思想也日趋成熟了。这短短的四年，是我的人生中难以忘怀的四年。总结过去的经历可以拨开时间的迷雾，为将来的人生旅程提取一些经验与基础。
大学时代的生活方式、学习方式与高中时代有着很大的区别，大多数的时间都需要自己去安排。大学四年里，我一步步学习着合理地安排自己的生活，并且注重自己各方面的发展。没有人可以告诉你什么是对的
什么是错的，也没有人告诉你什么最好不要做什么可以做.这些显明的对比只能留给自己去思考.因为以后人生的路途还很漫长,自己要辨别的有很多，也只有这样才能体会什么是成长什么是生存。大学里我了解了自己需要的是什么该追求什么,也明白了怎样去做怎样去追求。通过四年的大学生活,学到了很多知识,更重要的是学到了较快掌握一种新事物的能力.思维方式也成熟了很多,性格也更坚毅了.认识了很多的同学和老师,在与他们的交往中提升了一定的自身素养,认清了自身的一些不足并努力改正.大学四年的生活主线是学习。大学学习是迥然不同于以往的一种新方式，它赋予了学习者更大的自主性和更广阔的思维空间，同时也对学习者提出了更高的要求。在这种半开放式的教学模式下，要求学习者必须有明确的学习目的，有更强的选择辨别能力和更强的自学能力。对于这个方面，我应该感谢大学这四年的学习生涯，在这期间的历次挫折与成功，使我真正知道了怎样进行自我学习，怎样有选择有目的的学习。没有目标就好像是大海上没有了灯塔，结局只有沉没。特别是在大学这样自主性非常强的生活中，这种计划性显得尤为重要。而学习之外的课外活动的参与，同时也是对所学知识的一种巩固和加强，它不仅提高了我的交际能力，拓
展了我的知识面，而且在不断的探索过程中，也促使自己学习更多更新的东西，更进一步丰富了自己的知识体系。社会实践能力也有很大提高,为将来走向社会奠定了基础.
在这四年中，感谢老师们勤勤恳恳孜孜不倦的教学，感谢室友们如家人般的互相帮助关心体贴和爱护。感谢所有信任我、帮助我的人，感谢你们，以下便是这四年各方面的总结：
一、在学习方面，我所学的专业是国际经济与贸易（金融方向），在校期间我认真学习各门专业课程。虽然没有拿到奖学金，但是各科成绩还是比较好的。在校注重各种专业证书的考取，获得了国家非计算机专业二级证书和会计从业资格证书及银行从业资格证书、驾照；同时我还利用课余时间自学了现代办公所需要的各种软件工具，现在已经能熟练掌握使用word,excel等。图书馆是一个非常好的学习环境，在这里留下了我的足迹与汗水,让我明白了知识海洋的浩瀚.临毕业了，还是发现自己有好多想要了解的书籍没有阅读。因此学习没有终止的一刻，大
学学习生活虽然即将结束，但这并不意味着我的学习生涯从此终止，在以后的工作当中我会更加注重学习，将学到的理论知识与实际工作相结合，从而提高自己的综合职业技能。
二.在生活方面，记得刚步入宿舍的时候，大家只是微笑问好，但是在之后的生活当中，我们逐渐形成了团体合作式的伙伴。每个人都是那么的善良，那么的真诚，宿舍完全就是我们的第二个家。我真诚、友好地对待每一个人，微笑着度过美好的每一天。四年中我积极参加学校组织的活动，踊跃参与社会实践活动，并在实践当中学到了很多课本上未曾涉及的知识。我的优点是：乐观、冷静、勇于拚搏，吃苦耐劳，不怕困难、富有责任心。我认为在工作中，重要的是要有强烈的事业心、高度的责任感和团队精神。正所谓朝夕耕耘，图春华秋实；十年寒窗，求学有所用。所以，在即将到来的社会生活中要发挥自己的优点，为所在的企业奉献自己的力量，实现自己的人生价值。我积极参加学校和班级组织的各项活动，最让我印象深刻的
是参加“学雷锋团日活动”，在活动中我们陪伴智障儿童做游戏、给他们做饭、喂他们吃饭等。在活动中，我们大家建立了深厚的友谊。在大学放暑假期间，参加社会实践活动，为今后的工作积累了一定的经验，最大程度上提升自己各方面素质。
三、在思想方面，不断的追求品格的提升,注重自己的品行.通过大学系统全面地学习党的理论方针，树立了正确的世界观、人生观、价值观。在日常的学习生活中，热爱祖国，遵纪守法，尊敬师长，团结同学。但是，由于种种主客观条件的限制，我的思想理论学习和实践还相差得比较大，如何正确地运用科学的世界观和人生观来指导现实生活，将是我将来努力的方向。记得曾经阅读过一本书《灵魂的黑夜》，介绍的是如何在自己的“黑暗记忆”里走出来，也就是怎样控制自己的情绪，使思想能够处于健康、阳光的状态，为工作与生活提供便利。感谢作者让我了解了与灵魂的沟通是至关重要的，并且为我的生活增添了很多色彩。
四、在身体和心理方面。我的身体在高中时期一直处
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网络金融总结
本页是工作总结之家最新发布的《网络金融总结》的详细范文参考文章，感觉写的不错，希望对您有帮助，希望对网友有用。
篇一：《网络与电子支付》实训总结《网络金融与电子支付》实训总结 实训时间：3月5号——3月9号
实训地点：3栋302
指导老师：刘娟
实训目的 认识网络金融，了解电子支付的相关，从网银的出现到使用，以及到最后广泛的需求，从各个方面来加强对电子的了解。熟操作网上银行，能够快速，安全运用网银来进行网上交易，方便我们的生活。从电子支付的方式、手段、性能特点及业务流程，电子货币的产生、发展，各种类型电子货币的特点，电子支付设备，电子支付软件的安全与使用，电子支付涉及的相关协议和法律法规等。同时深入了解网上金融机构、网上金融业务、网上银行模式、网上银行发展
实训内容：了解各大银行有关网上银行的具体操作流程及银行相关的 实训收获：通过此次学习，我们组学到了很多东西，比如如何用网银，如何更好的通过网银理财，让自己的财富增值。也很好的了解了电子支付的运作过程，对电子支付有了更全面而深刻的理解，而不是只知道如何用网银购物，用用支付宝。老师还带着我们看了很多不同银行的界面和功能，充分比较了很多歌银行的不同，优势和劣势，不管是国内还是国外，区域性还是全球性，都详细的给我们很好的讲解。对我们有着深刻的帮助，不论我们是否从事银行业，从全球发展的趋势看，网络金融的蓬勃发展本来就是大事所趋，这样深刻的了解它，对我们将来的发展百利而无一害。
从我个人的角度来看。因为我本身就是网银的忠实粉丝，用网银也有5年了，一开始开的是建行，后来上大学用的是工行，因为工作关系，工资卡开了招行的，还有一个是在学校医保开的农行，另外交学费的卡开了农商的，但从使用上来看，农商的最不实用，因为其业务发展不大，所以很多方面都没法使用，不论是交费还是购物或者是安全方面考虑，你用它都不是个正确的选择。其次是农行，可能和农行的发展有关，它一直偏向于农业这一块，在和农业有关的方面，不论是贷款还是其它，因为有广大的农民群体做它坚强的后盾，所以他也不算差，只是可能农民现在用网银的群体不多，界面也不是特别好看，有点乡土气息，因此其它广大群众使用频率不够高。所以他相对其它银行而言有点逊色。
以下是招行的网上银行专业版得服务界面
招行是国内第一家开通网上银行业务的银行，它在理财者一块显得特别出色，所以工资我基本会拿来买点理财产品。它的收支对账界面也不错，能让你清晰看到谁给你钱啦，什么时候给，给多少，你子啊哪里拿钱啦，钱花哪去了。
以下是工行网上银行的服务界面：
工行虽然不是最早开展网上银行业务的银行，但是因为它网点多，客户多，所以它也是网银使用频率最高的银行。它和工行在安全这方面都不错，比如你在使用工行付款时，它会显示你在工行预留的信息提示，这样可以有效的防止钓鱼网站的坑钱行为，有效保护您的资金安全。
以上是我们组的实训收获，图是自己p的，不漂亮，但也花了我不少心血，温馨提示，大家在使用网上银行时，记得要有安全意识，注意信息安全，也是保证资金安全的一部分，所以涉及个人隐私部分，我打了马赛克。望见谅！
篇二：金融浅析
传统银行如何布局互联网金融？
随着深圳前海微众银行、浙江网商银行的正式开业，这种“轻资产重服务”模式的网络银行所产生的鲶鱼效应、示范效应，将刺激传统银行进行自我变革。在此之前，以余额宝为代表的互联网理财产品，已经给传统银行敲响警钟。
多数银行已经意识到，互联网金融的出现，已经填补了传统金融机构在长尾客户方面的服务缺陷。长尾客户虽然资金量少，但只要有大量的客户群体，仍然可以积少成多，堆出一座座“金山”。尽管互联网金融不断冲击传统银行的方方面面，但传统商业银行拥有庞大的用户群体，资金雄厚，业务复制能力强。因此，传统银行纷纷布局互联网金融。
传统银行的触网变革
传统商业银行的本质在于存、贷、汇，银行最初的“触网”实践是建立各自的网上银行系统，利用官方网站开展业务，使其业务由部分到全部迁移至网络的演变过程。其效用在于利用互联网的技术提高银行的效率，建立多维度的客户关系。与此同时，电话银行、手机银行也应运而生，人们可以更加便捷的享受到银行的服务。不过，在此过程中，人们的上网习惯也在快速发生变化，由pC端向移动端倾斜。于是，基于用户的需求，银行又纷纷推出自己的手机App。
但很快又出现了新的问题，很多消费者同时是多家银行的持卡用户，但是人们却不希望自己的手机里同时下载多家银行的手机
App。人们希望找到一站式服务平台，可以将所有银行的服务都能囊括其中。
这时，微信就成了为数不多的可选择的平台之一。一方面，用户使用微信的频率极高，适合银行进行推广和获客；另一方面，微信集成了多家银行的服务，人们随时随地都能享受到银行的服务，而且只需要在聊天时顺便完成，无需要再单独下载App。自2013年起，招商银行、中国工商银行、中国建设银行等相继推出“微信银行”。
中小银行热衷直销
随着互联网金融的崛起，传统银行感受到危机已经迫在眉睫。于是，很多银行纷纷开始自我变革，逐步将“触网”行动升级为“直销银行”，尤其是中小银行对此十分热衷。
直销银行最大的诱惑在于，其突破了传统商业银行面临的地域管制，真正实现了面对全网用户。特别是中小股份制和城商行，传统线下网点的先天不足，更使得直销银行成为必须要抓住的千载难逢的实现弯道超车的好机会。
近日，广发银行宣布正式推出其自营自建的直销银行产品——广发有米直销银行。同时，光大银行的直销银行也即将上线。数据显示，全国直销银行数量已经超过30家，包括民生银行、兴业银行、平安银行、华夏银行、包商银行、上海银行、江苏银行和重庆银行等均已上线直销平台。
民生银行在国内率先开始探索直销银行新型运营模式，创新推
出如意宝、定活宝、民生金、随心存、薪资贷等5款金融产品。兴业银行随之也推出直销银行，其最大的特点在于无需注册，也不用登录，支持多家银行卡直接购买高收益理财产品。
而平安银行的“橙子银行”称其在线零售业务为直通银行，定位为年轻人的银行。开立账户、转账、理财产品和货币基金购买等服务均可通过线上完成。橙子银行目前的主推产品包括赶超“宝宝”们的“平安盈”，1000元起存的“定活通”智能存款等。
不过，也有业内人士指出，直销银行很可能只是看起来很美，很多问题不久就将被暴露出来。首先，传统银行在线上拓展业务方面存在先天不足；其次，直销银行所售的产品仍然有限，大多面临产品匮乏，很容易碰到增长的天花板。
除了直销银行，p2p也成了一些传统金融机构的布局方向。目前，银行系p2p主要有招商银行推出的小企业E家、国家开发银行参与投资设立的开鑫贷和金开贷、民生银行旗下的民生电商推出的民生易贷、包商银行的小马bank、兰州银行e融e贷以及平安集团的陆金所等。不过，目前排名靠前的银行系p2p平台仅有陆金所一家。
此外，银行的互联网产品布局已开始趋于多元化，中信银行便是其中的先行者。早在2013年就提出“网上再造一个中信银行”，从“金融网络化”和“网络金融化”两个方面开展业务，将传统银行业务搬上网络，并在支付、投资、融资等领域做了较多尝试。中信银行表示，其网络金融一直处于行业领先之列。首先，与
腾讯、阿里巴巴和百度等互联网公司进行合作，重点布局移动金融、第三方支付等业务。此外，中信银行信用卡依托线上渠道获客。据称，中信银行信用卡客户有40%－50%是通过互联网获得。
值得一提的是，去年3月，腾讯和阿里巴巴在同一天宣布都将推出“网络虚拟信用卡”，且合作方均为中信银行，不过该产品还未与公众见面，便被央行紧急叫停。
中信银行还将大数据分析运用到网络融资方面，与银联商务合作推出的“pOS商户网络贷款”，依托大数据分析技术，通过分析商户的交易信息，结合客户征信信息，对客户信用进行评价并据此发放贷款，可做到无担保、无抵押、全线上、审批快、随借随还。国有大行自建电商平台
而国有大行，因为业务没有地域限制，因此对直销银行并没有多大兴趣。在他们眼中，应该基于自己已有的优势，进行更加宏大的业务布局。电商平台，则同时被各大国有银行盯上。
“工商银行对互联网金融不但不排斥，还是重要的参与者、推动者。”中国工商银行（以下简称“工行”）行长易会满曾表示，工行在互联网金融方面主动求变，拥抱变化。
3月23日，工行正式发布互联网金融平台“e-ICBC”品牌和一批主要产品。根据工行的发展战略，互联网金融战略包括电商平台“融e购”、即时通讯平台“融e联”、直销银行“融e行”三大平台，以及支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”“逸贷”“网贷通”“工银e投资”“工银e缴费”等一系列互联
网金融产品。
据悉，上述产品很多已在此之前便已正式推出。工行“融e购”商城于2014年1月12日正式营业。工行在今年3月公布的数据显示，“融e购”对外营业14个月时间，注册用户1600万，累计交易金额突破1000亿元。信用贷款产品“逸贷”去年累计放款2300亿元，与全国p2p网贷成交额之和大致相当。
与工行的态度截然不同的是，中国建设银行（以下简称“建行”）前行长张建国表示，互联网金融推高了社会融资成本，对行业和经济都是不好的。他呼吁，互联网金融也应在市场准入、持牌经营、严格监管方面与银行进行公开公平的竞争。不过，随着今年5月张建国因年龄原因退休以及保监会前副主席王祖继的接任，建行或将迎来新一轮改革。
尽管高层对互联网金融的态度已经十分明确，但建行并没有坐以待毙，近来也制定了“互联网＋”的相关战略。
早在2012年6月，建行就推出了“善融商务”电商平台。除了在线购物，善融商务还针对个人推出了小额贷款等服务。2014年，善农行也在2013年就开始布局互联网金融。2014年3月，农行专门设立了互联网金融推进工作办公室，作为专职的战略实施推进机构。
2014年初，农行副行长李振江曾表示，农行的互联网金融将从O2O、B2C、B2B、数据应用、物理网点二次转型等五个领域介入。2014年3月30日，农行重点推出其最新版本的“掌上银行”。
篇三：2014年金融知识普及月总结
2014年“金融知识普及月”活动总结 根据中国人民银行深圳市中心支行办公室关于印发2014年深圳“金融知识普及月”活动方案的通知（深圳人银办发2014[30]号）要求，为了深入开展此活动，进一步加强公众教育服务、宣传普及金融知识，维护金融消费者合法权益,持续履行公众教育服务的社会责任和义务,推进公众教育工作深入开展,我司高度重视本次“金融知识普及月”活动,针对本次活动性质和内容,总部统一印制活动宣传品,设计制作了产品折页、易拉宝等宣传品,以备活动宣传使用，现将该活动的相关情况报告如下：
一、高度重视，严密部署，及时启动。
为了确保“金融知识普通月”系列活动有序推进并取得实效，我司高度重视，严密部署，成立了“金融知识普及月”活动领导小组，组织开展了本次活动的主题：开展金融知识普及活动，提升广大消费者的金融素养，使消费者明晰自身权利和义务，把握金融产品的风险和收益，更好地享受金融业改革发展的成果。9月伊始，我司拟定了本次公众教育活动实施方案，并多次召开了专题会议，对整个活动各阶段的具体工作进行了研究和安排，要求全司员工充分认识到开展“普及金融知识”系列活动的重要性和必要性。
二、主旨鲜明，目标明确，特色显著。
我司在此次推进“金融知识普及月”活动中，以开展公众教育服务、宣传普及金融知识、强化风险意识、倡导理性消费为主旨，大力引导消费者熟练运用银行金融服务，提升百姓的生活品质。充分认识到此次活动是履行社会责任，认真做好公众教育服务的一项重要工作。通过活动的开展，努力达到提高服务质量、提升诚信水平、增强消费者信心的目标。
三、形式灵活，渠道多样、规范高效。
活动期间，我司以“金融知识普及月”为主题，通过在商圈周边开辟活动专区，宣传金融消费者维权的各种正当渠道和方式，引导金融消费者更加有序合理地维护自身合法权益，营造稳定和谐的金融环境。活动的形式主要有：一是采用悬挂横幅、折页、宣传画开展宣传；二是设立宣传台，供客户咨询答疑等方式向客户宣传反洗钱、反假币、征信等金融知识;三是充分利用网络平台宣传本次活动的口号：普及金融知识，惠及百姓生活，共建和谐金融。
我司还结合自身服务特点、产品特性，因地制宜地普及金融知识活动，受到了广大客户的欢迎和好评，取得了预期的效果。在以后的系列活动中，我司将进一步加强对公众普及金融知识，深入调研，按照客户类型对客户进行分类，广泛了解不同金融消费者对不同金融知识的需求，进而制定下一步金融知识普及的工作重点，逐步推动公众金融知识普及
工作的常规化和规范化，建立普及金融知识的长效机制。
本次“金融普及月活动”的开展，促进了金融知识进一步普及，引导了客户观念的有效转变，全面提升了公众金融安全和金融知识水平，积极引导客户熟练运用银行各项金融服务，增强了消费者信心，为社会公众营造了一种科学金融、懂金融、用金融的良好氛围，同时也进一步了解和掌握了公众的金融需求，加强了客户的金融风险防范水平。
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